Auf seiner letzten Sitzung legte der Gouverneursrat der BNB eine eingehende Analyse mit dem Titel „Review of the macroprudential measures introduced by the BNB in relation to the risks facing the banking system“ vor. Diese Analyse stützt sich auf eine zweijährige Studie und unterstreicht die Bedeutung der Aufsichtspolitik der BNB, die den Aufbau und die Aufrechterhaltung von Puffern umfasst, die die Widerstandsfähigkeit des Bankensektors in Bezug auf Liquidität, Kapital, Effizienz und Kreditqualität stärken.
Ziel der Analyse war es, festzustellen, ob das Bankensystem tatsächlich widerstandsfähig ist, welche Risiken sowohl für die Banken als auch für die einzelnen Haushalte bestehen und ob es ein deutliches Kreditwachstum gibt.
Im Folgenden finden Sie eine kurze Zusammenfassung dessen, was die Daten der BNB zeigen und wie die Banken darauf reagiert haben:
Liquidität und Kapitaladäquanz
Die Politik der BNB zielt darauf ab, ein hohes Maß an Liquidität und Kapitaladäquanz aufrechtzuerhalten. Dadurch wird sichergestellt, dass die Banken über ausreichende Mittel verfügen, um finanzielle Herausforderungen, einschließlich wirtschaftlicher Abschwünge und Marktschocks, zu bewältigen.
Krediteffizienz und -qualität
Durch strenge Kontrollen und Vorschriften ist es der BNB gelungen, die Effizienz des Bankensystems und die Qualität der Kredite zu verbessern. Dazu gehört auch die Einführung von Standards und Risikobewertungsindikatoren, um eine nachhaltigere Kreditvergabe zu gewährleisten.
Wachstum der Wohnimmobilienkredite
Einer der wichtigsten Aspekte der Analyse ist das bemerkenswerte Wachstum im Segment der durch Wohnimmobilien besicherten Kredite. Um dieses Wachstum wirksam zu steuern, hat der Vorstand der BNB die Einführung spezifischer Indikatoren zur Überwachung und Bewertung der Kreditvergabestandards in Auftrag gegeben:
– Beleihungsquote.
– Verhältnis zwischen den laufenden Zahlungen und dem monatlichen Einkommen des Kreditnehmers.
– Verhältnis zwischen der Höhe der Schulden und dem Jahreseinkommen des Kreditnehmers.
– Höchstlaufzeit des Kreditvertrags.
Einführung der vierteljährlichen Berichterstattung
Mit dem BNB-Beschluss wird eine vierteljährliche Berichterstattung für diese Indikatoren sowohl auf individueller als auch auf konsolidierter Basis eingeführt. Dies wird eine detailliertere Überwachung und Bewertung des Risikos im Zusammenhang mit durch Wohnimmobilien besicherten Krediten ermöglichen. Die BNB wird diese Daten nutzen, um weitere Aufsichtsmaßnahmen zu ergreifen und die Stabilität des Bankensystems zu gewährleisten.
Die Aufsichtspolitik der BNB, die darauf abzielt, die Widerstandsfähigkeit durch systematische Pufferung zu erhöhen, scheint positive Ergebnisse zu zeigen. Durch genaue Überwachung und strenge Aufsicht stärkt die BNB weiterhin den Bankensektor und hält gleichzeitig hohe Standards bei der Kreditvergabe und Effizienz aufrecht. Diese Bemühungen sind der Schlüssel zur Aufrechterhaltung der finanziellen Stabilität und Widerstandsfähigkeit in Bulgarien.
Wie haben die Banken auf diese Maßnahmen reagiert?
Der Bankensektor hat die von der Bulgarischen Nationalbank (BNB) vorgeschlagenen Maßnahmen für die Hypothekarkreditvergabe akzeptiert und wird sich an deren Umsetzung halten. Derzeit enthalten die Modelle zur Bewertung der Kreditwürdigkeit Elemente, die sich auf die von der BNB festgelegten Indikatoren beziehen, so der bulgarische Bankenverband in seiner Antwort auf eine Anfrage zum Beschluss des BNB-Vorstands, der den Banken vorschreibt, sechs Indikatoren zur Überwachung der Kreditstandards bei der Gewährung und Neuverhandlung von durch Wohnimmobilien gesicherten Krediten anzuwenden.
Die ABB wies auch darauf hin, dass das Bankensystem des Landes durch eine hohe Eigenkapitalausstattung und Liquidität gekennzeichnet ist, die über dem EU-Durchschnitt liegen, und dass es streng reguliert ist und alle regulatorischen Anforderungen erfüllt.
Der Gouverneur der BNB, Dimitar Radev, erklärte seinerseits, die BNB sehe kein unmittelbares Problem, aber ein potenzielles Risiko im Zusammenhang mit Hypothekenkrediten, weshalb die Maßnahmen verschärft würden.
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